银行存款也有“窍门”？银行职员：有这4种存款方式可供参考

现在很多人都不太愿意把钱存银行，这主要有两个原因：一个是，银行的利率太低，中小银行给出的利率还高一些，但是国有大型银行的利率就低得多，以这样的银行利率，使人们存款的积极就降低很多。与其把钱存银行，不如将钱全花光。二个是，现在大家更愿意去追求更高一些收益率的投资品种，比如货币基金、国债、银行理财产品等。所以，现在把钱存银行的人越来越少，也只有中老年人群体了。

为了留住储户，避免储蓄存款的大量流失，银行方面也想尽了一切办法，同时也推出了一些创新存款方式，由于创新型存款方式获得的利息较高，得到了广大储户的青睐。不过，去年底国内各大银行都叫停了靠档计息业务，目前智能存款业务正在慢慢退出，这意味着，储户将来如果提前支取存款，就会按照活期利率来计算，收益将会减少一大半。

而随着靠档计息的结束，以及大额存单的利率上限受限，这对于很多追求流动性或追求高收益的储户来讲，受到的影响还是比较大的。就当大家对此感到一筹莫展之时，就有银行职员透露：银行存款也有“技巧”，聪明人存款，都选这4种方式！只要大家牢记，把钱存银行也是不错的选择！

第一，把钱存银行，如果你的存款超过20万以上，就可以要求存大额存单。要知道，三年期的储蓄存款要比三年期的大额存单的利率要少得多。现在大额存单的利率虽然降了下来，但也有银行开出了大额存单三年期的收益率达到3.8至3.98%的相对不错的利率。如果你只是把钱以存款的方式存着，就享受不到这么高的收益率了。

第二，可以选择按月付息的方式。虽然现在靠档计息被很多银行叫停了，但是银行的按月付息方式还是不错的。所谓按月付息，就是如果你把一笔钱存在银行里面，可以与银行约定每个月像工资一样，把利息支付给你，你可以用这些利息去投资、去消费，这样要比一次性还本付息要划算得多，至少每个月还有存款利息进账。不过，如果选择按月付息方式，那拿到的利率就没有一次性还本付息要高了。

第三，结构性存款。所谓结构存款，就是银行拿出储户存款的一小部分用于投资，通常投资于黄金、外汇、基金、石油等金融衍生品市场。如果银行投资成功了，储户可以获得较高的收益率，如果银行投资失败了，储户的本金可以保住，但利息损失多少要看投资失败的程度了。目前，现在结构性存款这种方式，也逐步被叫停，因为，这种存款方式会扰乱存款市场的金融秩序，并不被监管部门所认可。

第四，梯形存款方式。由于靠档计息方式被叫停了，既想获得高利息，又想拥有较高的流动性的好日子，就要过去了。不过，你可以选择梯形存款方式，来替代靠档计息。假设你有100万存款，你可以选择20万存一年期，30万存二年期，50万存三年期，这样可以保证储户年年都有存款到期，这样储户既可以获得高收益，也能确保流动性。如果等到一年期20万存款到期，这20万就再存二年期的；而等到30万存款到期，这30万就再存三年期限的。就这样年年都有存款到期，储户有足够流动性保障。

可能在很多人看来，把钱存进银行，只要领取存单就可以了，实际上并没有这么简单。把钱存进银行也是有“技巧”的。如果你有大量现金的话，可以购买大额存单，这样可获得较高的收益率。另外，现在一些银行还推出三年期“按月付息”的业务，这样也可以每个月为储户带来一笔可观的利息收入。当然，如果储户不习惯靠档计息被取消，既要追求收益率，又要追求流动性，那可以选择梯形存款方式，这样问题就迎刃而解了。