责任保险之公众责任保险

1.、什么是公众责任保险？

公众责任保险（Public Liability Insurance），是以被保险人的公众责任为承保对象，是责任保险中可以独立投保的、适用范围最为广泛的保险险种之一。

而所谓公众责任，是指公共场所所有人或管理人（被保险人）在公众活动场所的过错行为致使他人的人身或财产遭受损害，依法应由公共场所所有人或管理人所承担的对受害人的经济赔偿责任。

公众责任保险的保险责任，主要是承担被保险人（公共场所所有人或管理人）在保险期内、在保险地点发生的依法应承担的经济赔偿责任和有关的法律诉讼费用等。

简单来说就是：公众责任险的最终赔付对象是与被保险人（公共场所所有人或管理人）无关的第三者，也就是被保险人（公共场所所有人或管理人）的员工遭受损失基本是没有办法获得理赔的——至少是工作时间、在工作场合发生的各类意外事故是没办法通过公众责任保险获得理赔的。

2、公众责任保险有哪些种类

目前我国开展的责任保险主要包括以下几种：

综合公共责任保险
综合公共责任保险是一种综合性的责任保险业务，它承保被保险人在任何地点因非故意行为或活动所造成的他人人身伤害或财产损失依法应负的经济赔偿责任。

场所责任保险

场所责任保险承保固定场所因存在管理不善，或被保险人（公共场所所有人或管理人）在被保险场所进行生产经营活动时因疏忽发生意外事故，造成他人人身伤害或财产损失且依法应由被保险人（公共场所所有人或管理人）承担的经济赔偿责任。

场所责任保险的险种还有：宾馆责任保险、展览会责任保险、电梯责任保险、车库责任保险、机场责任保险、公众活动场所责任保险、大型活动公众责任保险等。

3、什么样的场合可以投保公众责任保险

公众责任保险的投保场所可适用于工厂、办公楼、旅馆、住宅小区的公共区域、商店、医院、学校、影剧院、展览馆、旅游景区、商场、游乐场、饭店、酒馆等各种对外开放的公众活动场所。

但是公众责任保险会根据不同的风险等级对投保场所进行风险分类，常见的公众责任险的可投保场合主要包括以下几种情况：

1、商场、写字楼内的商铺

2、各种临街的底商

3、低风险休闲娱乐场所

3.1、休闲类：农家乐、民宿、酒店式公寓、4星级及以下酒店，KFC里的儿童游乐园、亲子活动场所酒店；

3.2、运动类：健身房、瑜伽馆、舞蹈教室；

3.3、基地类：营地教育、团建拓展基地、文化艺术场馆；

4、中高风险休闲娱乐场所

4.1、休闲类：4星级以上酒店、自然度假区、温泉度假区；

4.2、运动类：击剑/柔术/散打/拳击/武术/摔跤/轰趴/真人CS/射击/射箭等对抗类运动场馆、体操馆、马术/骑马场，田径场、羽毛球、网球、篮球、足球、棒球、橄榄球、乒乓球、高尔夫等；

4.3、基地类：景区、攀岩、垂钓、山地定向运动等拓展基地；

5、高风险运动场所：

滑雪场、滑冰场、游泳池等水上休闲运动、冰球/冰壶馆/轮滑/滑板/长板/小轮车/碰碰车场馆、卡丁车场馆、蹦床场馆、体操场馆。

6、需要附加投保才会承担的责任的场所附属设置：

属于被保险人的或其所占有的或以其名义使用的任何牲口、脚踏车、车辆、火车头、各类船只、飞机、电梯、升降机、自动梯、起重机、吊车或其他升降装置;

4、公众责任保险的保费怎么厘定

公众责任险的保费计算主要考虑以下因素：

1、保额：包括保单总保额（累计保额）、单次事故赔偿限额、人身伤亡赔偿限额、财产损失赔偿限额等；总保额越高、单次理赔限额等越高，必然保费会越高；

2、免赔额和赔付比例：单次事故免赔额和累计免赔，以及免赔的计算方式等；免赔额越低，保险费率越高；

3、营业场所的面积和风险等级：营业面积越大，总保费越高（保险费率不一定高）；场所风险等级越高保险费率越高；

4、附属设施：附属设施投保得越多，总保费相对会越多。

5、公众责任保险需要的投保资料

1、投保企业信息：营业执照、企业联系人等；

2、保险标的信息：场地类型、活动类型、面积、地址等（以营业执照和房屋租赁合同等资料综合确认）；

3、保险期间、保险额度：累计赔偿限额、每次事故赔偿限额、每次事故每人赔偿限额；

4、保险合同的其他信息：是否需要拓展附加条款（停车场责任险、电梯责任险、游泳池责任险等）等。

5、若有过往投保历史：请告知该企业过往 3 年的承保、赔付情况或提供过往保单扫描件。

6、公众责任险理赔所需资料：

1、保险单、批单等复印件；

2、出险通知单（保险公司提供格式，被保险人填写）；

3、法院的裁决书或者仲裁书（涉及巨额赔付时）；

4、法医鉴定书及医院证明、医院发票（涉及伤残、医疗费赔付时）；

5、财产损失清单及发票等（财产损失时）；

6、受害人向被保险人进行索赔的函件；

7、被保险人与受害人达成的补偿协议原件；

8、受害人签收的赔款收据原件。