社会保险与商业保险的区别有什么?一文详解!
本文重点:
一、商业保险和社会保险有什么区别
二、商业保险该如何配置
一、商业保险和社会保险有什么区别
社保是国家和企业对个人的医疗、养老、劳动保障的一种福利体现,包括养老保险、医疗保险(简称医保)、工伤保险、生育保险和失业保险这五大险种。
社保具有范围广、价格低的特点,其作用在于让劳动者遭遇年老、失业、患病、工伤、生育而减少或丧失劳动收入时,能从社会获得经济补偿,保障基本生活。
而商业保险是指通过订立保险合同运营,以营利为目的的保险形式,由专门的保险企业经营。一般来说,商业保险主要分为财产保险和人身保险。
财产保险顾名思义就是保障物质财产的,主要有车险、农业保险、家庭财产保险等等。而人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的,常见的人身保险有人寿保险、健康保险、意外保险。
社保和商保在保险性质、缴费时间、缴费金额、保障时间和疾病保障的额度、内容等方面都存在差异。学姐就拿医保和商保举例吧。
大家都知道医保能报销相应的治疗费,但其实它的保障范围和报销比例方面是有局限性的。如果我们不幸患癌,在保障内容上,一些抗癌药特效药如果不在医保目录之内,就只能由我们自费承担。而在报销比例上,超过封顶线的部分,医保也是不予报销的。
而如果有商业保险,如重疾险和医疗险的保障。不幸患癌,不仅有机会报销治疗费,还有机会获得一笔钱补偿收入损失、弥补日常开销等。而这些,都是医保不能弥补的。
所以说,社保虽好,但是在一些大风大雨面前,可能抵挡不了多少,这时就需要我们配置相应的商保与其相辅相成,给予我们更加全面的保障。
那么商保要如何配置呢?让我们接着往下看!
二、商业保险该如何配置
1、先保障后理财
配置商业保险,要遵循先保障后理财的原则,意思就是先为自己配齐保障型的险种,优先做好基础保障。
常见的保障型险种有重疾险、意外险、寿险、医疗险。其中,重疾险和医疗险学姐前面也提到过了,能给予我们更加全面的疾病保障。
而意外险主要保障身故或伤残,部分产品也覆盖上意外医疗保障,意外事故防不胜防,配置一份意外险还是非常有必要的。
最后,寿险主要保障身故或全残,不幸出险,还有机会留下一笔钱给家人代替我们承担家庭责任,保障他们后续的生活。
配齐这四大险种之后,如果我们还有闲钱的话,还可以考虑理财型保险,如养老年金险的配置。
2、制定合理的预算
商业保险不可盲目投保,还需制定合理的保费预算,一般保费不应超过家庭年收入的20%,比如年收入10万的家庭,保费最好不要超过2万,不然会加大家庭的缴费压力。
3、买够保额
买保险就是买保额,保额如果如果不够,出险时就不能更好地帮我们转移相应的经济损失了。因此,保额一定要选够,但也不宜过高或过低,够用即可。
4、做好健康告知
投保保险时通常需要经历健康告知环节,谨记一定要遵循最大诚信原则,如实告知,否则出险时保险公司是有可能会拒赔的!