公积金贷款等额本息好还是等额本金好？有什么区别

随着我国房地产市场不断升温，越来越多的人开始选择通过公积金贷款进行购房。而在选择公积金贷款时，很多人不知道该选择等额本息还是等额本金。这两种还款方式各有优缺点，本文将详细介绍它们之间的区别以及如何选择适合自己的还款方式。

一、等额本息和等额本金的区别

首先，让我们来看一下什么是等额本息和等额本金。等额本息是指每个月还款金额相同，其中本金和利息的比例随着时间变化而不同，一开始偿还的利息较多，后期偿还的本金逐渐增多。而等额本金则是指每个月还款本金相同，由于每个月还了一定的本金后，剩下的本金变得更少，相应的利息也会变少。

其次，两种还款方式之间的本质区别在于计息方式的不同。等额本息中，本金与利息按照同样的比例计算。而等额本金中，每个月的还款利息都是根据当前仍未偿还的本金计算得出的，因此每个月的还款金额不同。

二、等额本息和等额本金的优缺点

1.等额本息的优势：

（1）还款金额相对较低，对于个人的还款压力会比较小。

（2）由于初始期间偿还的利息相对较多，对于税务方面的考虑会有一定的优势，也就是税负相对较低。

2.等额本息的劣势：

（1）由于每月还款金额相同，在贷款初期，利息占还款的比例相对较大，偿还本金的速度比较缓慢，因此总利息相对比较高。

（2）由于各期还款所占比例相同，导致提前还款时，获取优惠的空间较小。

（3）还款周期长，利息成本高，还款总额相比等额本金较高。

3.等额本金的优势：

（1）由于每月还款本金相同，还款周期相对较短，还款利息相对较低。

（2）由于每月偿还的本金占比逐渐增大，所以随着贷款时间的推移，利息支出的压力相对较小。

（3）偿还期间可以更好地规避利率风险，有利于个人的风险控制。

4.等额本金的劣势：

（1）由于每月还款本金不同，对于个人经济压力相对较大。

（2）由于还款本金相对较大，对于个人的利息支出在初期会相对较高。

（3）由于每个月还款金额不同，对于现金流的管理也会相对较为困难。

三、如何选择最适合自己的还款方式

以上是等额本息和等额本金的优缺点，那么在选择适合自己的还款方式时应该怎么考虑呢？如何做出最优的选择？

首先，需要考虑自己的财务状况和未来的收入情况，以及购房的目的和考虑的风险因素。如果对于每月的还款金额有明确的承受范围和规划，那么等额本息可能比等额本金更为适合。如果自身经济压力不是太大，并且对于利息成本的控制较为重视，那么等额本金可能会是更优秀的选择。

另外，还要注意考虑到贷款期限的长短，对于较长期限的贷款，等额本息比等额本金更为有利，因为等额本金更多地关注较早期限的利率风险规避，而较晚期限的风险更大，此时等额本息更为恰当。如果贷款期限相对较短，那么等额本金则较为合适。

总之，选择还款方式并不只关乎一个单一的因素，而需要考虑到个人的财务状况、未来收入的情况、贷款期限、购房的目的和风险控制等多方面的因素，最终据此做出合适的决策。

以上是关于等额本息和等额本金的详细介绍以及它们之间的区别和优劣势，希望能对广大购房者有所帮助，让大家在选择公积金贷款的还款方式时更加明确和有计划。