职业责任保险究竟是什么？为啥很多单位都在买

职业责任保险，在国内算是一种新兴的责任保险。

因为职业责任保险承保的是因为专业技术人士的工作失误，给他人造成人身伤害或者经济损失，或合同对方遭受经济损失后，专业人士或者专业人士所在的单位依法应当承担的经济赔偿责任。

从定义的描述中就可以看出这类保险承保的保险标的的复杂性：

1、专业技术——专业技术人员；

2、专业技术人员的职业过错；

3、客户提起维权；

4、鉴定确认职业过错；

5、保险公司最后理赔。

1、哪些单位和个人在投保职业责任保险

国内目前在投保职业责任保险的职业通常包括：医生、注册会计师、建筑师、工程师（包括造价、资产评估、勘察、设计、施工、检验检测等）、律师、各类经纪人代理人（保险、招投标、证券等）、企业董监高以及其他专业技术人员。

但是此类保险一般由从事专业技术服务的单位投保，较少承保专业技术人员的个人投保。

2、职业责任保险主要提供哪些保障

职业责任保险是一个相对宽泛的概念，具体起来包括：医疗责任保险、律师职业责任保险、注册会计师职业责任保险、注册资产评估师职业责任保险、董监高责任保险等。

医疗责任保险：

在保险合同载明的保险期间或追溯期内及在承保区域范围内，被保险人（医生/医疗机构）的投保医务人员在从事与其资格相符的诊疗护理工作中，因执业过失造成患者人身损害，由患者或患者代理人在保险期间内首次向被保险人（医生/医疗机构）提出索赔申请，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人（医生/医疗结构）承担的经济赔偿责任及其他合理必要的费用。保险人按保险合同的约定负责赔偿。

律师职业责任保险：

被保险人（律师/律所）在保险合同载明的保险期间或追溯期内，在合同规定的国家或地区从事诉讼或非诉讼律师业务时，由于疏忽或过失造成委托人的经济损失，并由委托人在本保险期间内首次向被保险人提出索赔申请，依照相关法律法规应由被保险人（律师/律所）承担的经济赔偿责任及其他合理必要的费用。保险人按保险合同的约定负责赔偿。

注册会计师职业责任保险：

在保险期间或保险合同载明的追溯期内,被保险人（注会所在机构）在中华人民共和国承办审计业务时，因被保险人（注会所在机构）的注册会计师在承办过程中的过失造成委托人或其他利害关系人的经济损失，由委托人或者其他利害关系方在保险期间（被保险人购买扩展报告期的，包括扩展报告期）内首次向被保险人（注会所在机构）提出损害赔偿请求，依照中华人民共和国法律应由被保险人（注会所在机构）承担的经济赔偿责任及其他合理必要的费用，保险人按照本保险合同约定负责赔偿。

注册资产评估师职业责任保险：

在保险期间或保险合同载明的追溯期内,被保险人（资产评估机构）在中华人民共和国（港澳台地区除外，下同）完成评估的资产评估业务，因被保险人（资产评估机构）的注册资产评估师在承办过程中的过失导致评估结果失真而造成委托方或者其他利害关系方的经济损失，由委托方或者其他利害关系方在保险期间（被保险人购买扩展报告期的，包括扩展报告期）内首次向被保险人（资产评估机构）提出损害赔偿请求，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律，下同）应由被保险人承担的经济赔偿责任及其他合理必要的费用，保险人按照本保险合同约定负责赔偿。

董监高职业责任保险

在保险期间内，被保险人（董监高）因本保险合同承保的不当行为而首次被他人提出赔偿请求，被保险人（董监高）由此依法应负经济赔偿责任时，保险人同意依照本保险合同的约定对被保险人（董监高）负赔偿责任.，被保险人根据有关公司补偿的法律、法规、规则或协议必须先行支付或赔偿被保险人（董监高）的损失时，保险人对被保险公司的相应损失也负赔偿责任。

3、为什么要投保职业责任保险

之所以作为专业技术人员需要投保职业责任保险，关键还是需要看到职业责任保险的好处。

职业责任保险的好处主要包括：

①能够有效降低从业人员和机构的责任风险

任何一个行业的专业技术人员，难免在从业过程中存在一定的职业疏忽过失，最后导致服务对象遭受健康损伤或经济损失。一旦发生这样的事情，作为从业人员难免是要进行赔偿的，但是赔偿额度可能是专业技术从业者个体或服务的机构，难以承担的。那么通过职业责任保险，就可以将这部分的经济赔偿压力进行部分转移。

比方说新手律师和新手医生。

②提高行业的抗风险能力

如果一个行业的专业技术人员，因为疏忽过失而时常发生巨额赔偿，并且都会从业者和从业者者服务的机构全额负责赔偿，那么相应的行业的从业人员必将减少，影响整个行业的正常发展。举个例子：现在的儿科医生的问题就是典型代表。而职业责任保险替代从业者进行赔偿，减轻了从业者的经济压力，将会减轻行业发展的负面影响。

③保障专业技术活动多方参与者的合法权益

作为专业技术服务人员服务的对象，在遭受因为专业技术提供方的过错，而导致的人身伤害和经济损失，寻求对方赔偿是非常正常和必要的。

但是，并非所有的专业技术提供方都具有雄厚的经济实力，能够在认定责任和赔偿金额后就可以及时地进行赔偿的。而职业责任保险，则可以在认定责任和赔偿金额后，第一时间在保险限额中进行赔偿。

所以，职业责任保险，对于平衡专业技术提供方和服务对象之间的利益，提升整个行业的风险抵抗力，提升行业的利益格局有极大的促进作用。

4、我国职业责任保险投保情况

目前我们国家除了政府推动的医疗（医师）责任保险在公立医疗结构、有关行业协会（例如律师协会）组织的行业协会成员参与投保的统保项目之外，其他的专业技术的提供机构与专业技术从业者的主动投保意愿明显不足。

但是在康美药业案件之后，董责险的投保大幅度提升。

因为广州中院判决康美药业的5位独董连带赔偿责任高达近10亿元。

同时广州中院也判决“康美药业的审计机构正中珠江被判决承担 100% 的连带赔偿责任，其合伙人和签字会计师杨文蔚被判决在正中珠江承责范围内承担连带赔偿责任”。所以连带注会责任险的销售也有所上升。

5、职业责任保险怎么投

职业责任保险的保费

职业责任保险的保费会根据承保方式（期内发生制或期内索赔制）、年度赔偿限额、单次赔偿限额、免赔额等、所在行业、职业等级、工作场所、单位性质、业务数量、被保险人及其雇员的专业技术水平、投保单位的过往职业事故的统计资料等进行综合评估后出具保险费率。

职业责任保险的投保流程

职业责任保险一般是以单位为主进行投保。

所以需要对应的投保单位提供营业执照、投保单位的等级证书、经营区域与范围、专业技术人员的数量及资质、业务规模证明文件等。

具体以投保保险公司的要求为准。