15万元存定期，怎么存款才能收益最大化？

15万在当今社会说多也多，说不多也不多，不多是因为现在三线城市随便一套房子的首付至少都要三四十万，15万还不够一套房子的首付；不少则是因为现在有15万存款的人并没有那么多，根据央行发布的数据显示，截止到2021年底我国的人均存款只有7.3万元左右，15万存款已经是人均水平的2倍了，所以并不算少。

对于普通人来讲，特别是工薪阶层，想要存到15万并不是件容易的事，可能需要省吃俭用好几年才能存得下这一笔钱，所以对于这笔钱的安全性是极为看重的，即便是理财也只会选择国债、定期存款、大额存单这种保本保息的理财方式。

从安全性来讲，国债肯定更安全，但国债并不是随时随地都能购买的，而且每次发行都需要靠抢购，能不能买到还要靠运气，而大额存单虽然利率更高，但相应的起存门槛也高，至少要20万起，所以15万对很多普通人来讲，能选择的就只有定期存款了。

那15万存定期，要怎么才能让利益最大化呢？怎么才能利益最大化，我们就先要了解定期存款有哪些缺点。首先就是收益低，定期存款的收益率应该算是市场上所有理财产品中最低的，但也并不是绝对的，一些中小银行因为揽储压力比较大，给的定期存款利率有时候比银行理财产品的收益率还高，所以想要利益最大化，存定期就尽量选择中小银行。

比如15万现在国有银行三年定期存款利率最高只有3.25%，15万存进去每年的利息只有4875元，三年总的利息也就只有14625元，而如果选择中小银行，目前三年定期存款利率普遍都能达到4%以上，我们就按照最低4%来计算，15万存进去每年的利息就有6000元，三年总的利息就达到了1.8万元，两者之间的利息就相差了3000多元。

定期存款的另一个缺点就是流动性差，提前支取只能按照活期利率计息，并不划算，而要解决定期存款流动性差的问题其实也并不难，我们可以使用阶梯存款法。

举个简单的例子，这15万我们可以分成三份，分别为5万、5万、5万，第一份5万我先存一年定期，第二份五万存2年定期，第三份5万存三年定期，这样一年后，我们第一份5万就到期了，这时候我们再把这5万存一笔三年定期，而第二年我们第二笔5万也到期，同样再存一笔三年定期，第三年第三笔五万也到期了，同样也再存一笔三年定期，这样以后每一年我们都有一笔定期存款到期，大大地解决了流动性不足的问题，而且还能享受到最高的收益，能够让利益更大化。

15万存定期，想要利益最大化，其实并不困难，存钱的时候只要选择地方性的中小银行，再使用阶梯存款法，那么就能把定期存款的利益最大化了。