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15万元存定期,怎么存款才能收益最大化?

小张苏苏

15万在当今社会说多也多,说不多也不多,不多是因为现在三线城市随便一套房子的首付至少都要三四十万,15万还不够一套房子的首付;不少则是因为现在有15万存款的人并没有那么多,根据央行发布的数据显示,截止到2021年底我国的人均存款只有7.3万元左右,15万存款已经是人均水平的2倍了,所以并不算少。

对于普通人来讲,特别是工薪阶层,想要存到15万并不是件容易的事,可能需要省吃俭用好几年才能存得下这一笔钱,所以对于这笔钱的安全性是极为看重的,即便是理财也只会选择国债、定期存款、大额存单这种保本保息的理财方式。

从安全性来讲,国债肯定更安全,但国债并不是随时随地都能购买的,而且每次发行都需要靠抢购,能不能买到还要靠运气,而大额存单虽然利率更高,但相应的起存门槛也高,至少要20万起,所以15万对很多普通人来讲,能选择的就只有定期存款了。

那15万存定期,要怎么才能让利益最大化呢?怎么才能利益最大化,我们就先要了解定期存款有哪些缺点。首先就是收益低,定期存款的收益率应该算是市场上所有理财产品中最低的,但也并不是绝对的,一些中小银行因为揽储压力比较大,给的定期存款利率有时候比银行理财产品的收益率还高,所以想要利益最大化,存定期就尽量选择中小银行。

比如15万现在国有银行三年定期存款利率最高只有3.25%,15万存进去每年的利息只有4875元,三年总的利息也就只有14625元,而如果选择中小银行,目前三年定期存款利率普遍都能达到4%以上,我们就按照最低4%来计算,15万存进去每年的利息就有6000元,三年总的利息就达到了1.8万元,两者之间的利息就相差了3000多元。

定期存款的另一个缺点就是流动性差,提前支取只能按照活期利率计息,并不划算,而要解决定期存款流动性差的问题其实也并不难,我们可以使用阶梯存款法。

举个简单的例子,这15万我们可以分成三份,分别为5万、5万、5万,第一份5万我先存一年定期,第二份五万存2年定期,第三份5万存三年定期,这样一年后,我们第一份5万就到期了,这时候我们再把这5万存一笔三年定期,而第二年我们第二笔5万也到期,同样再存一笔三年定期,第三年第三笔五万也到期了,同样也再存一笔三年定期,这样以后每一年我们都有一笔定期存款到期,大大地解决了流动性不足的问题,而且还能享受到最高的收益,能够让利益更大化。

15万存定期,想要利益最大化,其实并不困难,存钱的时候只要选择地方性的中小银行,再使用阶梯存款法,那么就能把定期存款的利益最大化了。

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