如何增信

增信是指通过一系列措施来提高个人或企业的信用水平，降低融资成本，提高融资可得性。以下是一些常见的增信方法：

内部信用增级

结构化分层：

将资产支撑的证券分为不同信用品质的档级，如优先/次级结构，为优先档提供额外支持。

超额抵押：

在债权设定抵押时，抵押物的价值大于所担保的债权金额，利用额外利差来支付债券本金。

超额利差账户：

利用基础资产池产生的超额利息流，在储备账户中积累，并在现金流不足时用以弥补投资者损失。

外部信用增级

主体信用担保：

保证担保是最常见的外部增信措施，包括原始权益人差额支付承诺、第三方担保、资产抵押等。

第三方担保：

分为企业担保（母公司和非关联企业）和专业信用增进/担保公司担保，需考虑担保人与发行人之间的信用等级差异。

抵质押担保：

包括土地使用权抵押、应收账款质押、房地产抵押、股权质押等，根据资产价值和变现能力决定增信程度。

差额支付及回购承诺：

通常由与债务人相关联的集团母公司或实际控制人实施，其执行意愿较强。

流动性支持承诺：

对目标证券的利息提供暂时流动性支持，但实务中效果有限。

回购承诺：

原始权益人承诺在证券到期时以现金方式回购目标证券。

其他增信方式

资产独立：

确保资产单独存放，避免混淆或调包。

内部增信：

提高资产质量，如高收益或稀缺性。

外部增信：

找担保公司、出保函、差额补足、优先收购等方式。

退出机制：

包括回售、赎回、调息、处置等，实行“三包”：包退、包换、包修。

信用维护

诚实守信：

有诺必践，建立良好的信用记录。

信用档案：

尽早建立并维护个人或企业的信用档案。

信用监控：

经常关注自己的信用状况，及时更新变动信息。

社会公益：

参与慈善捐助、社会志愿等活动，提高个人或企业的社会责任感。

金融科技应用

大数据和区块链：

利用这些技术提高信用评估的准确性和效率。

征信和信用评级工具：

使用这些工具来改善个人或企业的信用状况。

通过上述方法，可以有效地提高个人或企业的信用水平，从而在需要融资时获得更优惠的条件